ಭಾರತದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರುವ ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) ದಶಕಗಳಿಂದಲೂ ಗ್ರಾಹಕರ ನಂಬಿಕೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡು ಬಂದಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಎಫ್ಡಿ (Fixed Deposit) ಅಂದರೆ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಇಂದಿಗೂ ಮೊದಲ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಯಾವುದೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದೆ, ನಿಶ್ಚಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಎಫ್ಡಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ದಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಇದೀಗ ಎಸ್ಬಿಐ ತನ್ನ ವಿವಿಧ ಅವಧಿಯ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದು, ಅದರಲ್ಲೂ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪಾಲಿಗೆ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸಿದೆ.
ಪ್ರಸ್ತುತ ಎಸ್ಬಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ 5 ವರ್ಷಗಳ ಎಫ್ಡಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ 6.05% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ. ಇನ್ನು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಕಲ್ಯಾಣವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದು, ಈ ವರ್ಗದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ 7.05% ಬಡ್ಡಿದರ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ನೀಡುವ ಈ 1% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿದರವು ಅವರ ಉಳಿತಾಯದ ಹಣಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಈ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 3 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸೋಣ. ಒಬ್ಬ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಎಸ್ಬಿಐನಲ್ಲಿ 3 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 6.05% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಇಟ್ಟರೆ, ಅವಧಿ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೇಳೆಗೆ ಅವರಿಗೆ ಸಿಗುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ 4,05,053 ರೂಪಾಯಿಗಳು. ಅಂದರೆ, ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವರು ಬಡ್ಡಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿಯೇ 1,05,053 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಮೊತ್ತವು ಯಾವುದೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಲಭ್ಯವಿರುವುದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯ ಭಾವನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಇದೇ 3 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದರ ಫಲಿತಾಂಶದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. 7.05% ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ನಂತರ 4,25,478 ರೂಪಾಯಿಗಳು ಸಿಗಲಿವೆ. ಇಲ್ಲಿ ಅವರಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ 1,25,478 ರೂಪಾಯಿಗಳ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರಿಗಿಂತ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಕೇವಲ 3 ಲಕ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಸುಮಾರು 20,425 ರೂಪಾಯಿಗಳಷ್ಟು ಅಧಿಕ ಲಾಭ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಸೌಲಭ್ಯವು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಎಫ್ಡಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪರಾಮರ್ಶಿಸಿ. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಮುಂದಿನ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಯಾವುದೇ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತವಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಎಫ್ಡಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಮಗೆ ಹಣದ ದ್ರವ್ಯತೆಯ (Liquidity) ಅಗತ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಅಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಣ ಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂಬ ಆತಂಕವಿದ್ದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬದಲು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿನ ಎಫ್ಡಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ಸಿವಿಲ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ. ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (DICGC) ನಿಯಮದಂತೆ, ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ಐದು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗಿನ ಠೇವಣಿಗೆ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಎಸ್ಬಿಐನಂತಹ ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮುನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಪ್ಡೇಟೆಡ್ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ (YONO SBI) ಮೂಲಕ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ (Tax) ವಿಚಾರವನ್ನು ಮರೆಯಬೇಡಿ. ಎಫ್ಡಿಯಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿಯು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರ್ಪಡೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿ ಮೀರಿದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಟಿಡಿಎಸ್ (TDS) ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಟಿಡಿಎಸ್ ಕಡಿತವನ್ನು ತಡೆಯಲು 15ಜಿ (15G) ಅಥವಾ 15ಹೆಚ್ (15H) ಫಾರ್ಮ್ಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸೌಲಭ್ಯವಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಇಂದಿನ ಡಿಜಿಟಲ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಹೋಗುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೇ ಆನ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕವೇ ಎಫ್ಡಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. ಎಸ್ಬಿಐನ ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಯೋನೋ ಆಪ್ ಮೂಲಕ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಎಫ್ಡಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಬಹುದು. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಮಯವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಹಂತದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಠೇವಣಿಯ ಸ್ಥಿತಿಗತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ, ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮುನ್ನವೇ ಎಫ್ಡಿಯನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆ (Premature Withdrawal) ಕೂಡ ಇರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇದಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಲ್ಪಪ್ರಮಾಣದ ದಂಡವನ್ನು (Penalty) ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮರೆಯಬಾರದು.
ಹೂಡಿಕೆ ಎಂಬುದು ಕೇವಲ ಹಣ ಗಳಿಸುವ ವಿಧಾನವಲ್ಲ, ಅದು ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. 5 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆಯ ದುರಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಿತ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಬಲವಾದ ಆಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸುಮ್ಮನೆ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇಡುವ ಬದಲು, ಇಂತಹ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹಣದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಎಸ್ಬಿಐ ನೀಡುವ ಈ ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸೇವೆಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಭರವಸೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಿರಲಿ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಿರಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರ. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಓದಿ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಪ್ಲಾನ್ ಅನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
